São muitas dúvidas na hora de escolher qual a melhor forma de levar dinheiro para uma viagem internacional: qual moeda levar? onde é melhor fazer o câmbio? é melhor levar dinheiro em espécie ou usar o cartão de crédito? o que fazer para não sobrar dinheiro em moeda estrangeira no final da viagem?

Qual a melhor forma de levar dinheiro para uma viagem internacional?

Geralmente, as principais formas de levar dinheiro na viagem são: dinheiro em espécie (quase sempre dólar ou euro, dependendo do país de destino), cartão de crédito brasileiro habilitado para uso internacional, e uma conta internacional com cartão de débito (o cartão Wise).

Cada opção tem seus prós e contras, além de taxas e tarifas específicas. A seguir, vamos explicar um pouco sobre cada uma das principais formas de levar dinheiro para uma viagem ao exterior, para você poder escolher a que melhor se encaixa para o seu caso.

Dinheiro em Espécie

É a forma mais tradicional e sem mistério de levar dinheiro para uma viagem internacional. Basta ir a uma casa de câmbio e comprar a moeda do seu destino. Esse tipo de transação envolve a cobrança de IOF de 1,1% e a taxa de câmbio, que pode variar de uma agência para outra.

Para levar dinheiro em espécie, basta comprar a moeda desejada em alguma casa de câmbio. (photo by Jp Valery on Unsplash)

Para garantir o melhor negócio, você só precisa encontrar uma casa de câmbio com a melhor cotação. Nós geralmente usamos os sites SP Mundi e Cotação, que sempre tiveram boas taxas.

A SP Mundi funciona somente com delivery (você compra online, e recebe o dinheiro na sua casa), e só está disponível para a cidade de São Paulo.

Já na Cotação você tem a opção de fazer a compra online e receber o dinheiro na sua casa, ou retirar em alguma loja física (existem lojas em diversos estados brasileiros, como SP, RJ, CE, DF, MG, RS e SC).

📌 DICA:  uma vantagem da agência Cotação é que, caso você encontre algum outro lugar cuja taxa de câmbio seja menor, você pode entrar em contato pelos canais de atendimento, e muitas vezes eles cobrem o valor. Vale tentar! 😉

Acontece que nem sempre você vai encontrar a moeda que precisa nas casas de câmbio brasileiras. Se você for para a Turquia ou para a África do Sul, por exemplo, dificilmente vai encontrar uma casa de câmbio que tenha lira turca ou rands para vender.  Ou, se encontrar, é muito provável que o valor da taxa de câmbio seja muito alto, e não compense.

Nesses casos, o ideal seria comprar dólar ou euro, que são as moedas mais aceitas em vários lugares do mundo, e deixar para trocar essas moedas para a moeda local apenas quando chegar no seu destino.

Quando vale a pena levar dinheiro em espécie na viagem?

Levar dinheiro em espécie compensa se a sua viagem for de poucos dias, e para apenas 1 país (ou países que utilizam a mesma moeda). Dessa forma, você não precisará levar uma quantia muito alta (o que é bom para a sua segurança), e terá um gasto de apenas 1,1% com IOF.

Se a sua viagem for de poucos dias, e para apenas 1 destino, vale a pena levar apenas dinheiro em espécie. (photo by OhTilly on Unsplash)

O dinheiro em espécie acaba sendo mais prático também para organizar os gastos do dia-a-dia, e você não corre o risco de algum estabelecimento não aceitar pagamentos com cartão.

Vale lembrar que existe um limite de R$10mil (ou o equivalente em outra moeda) que você pode levar para o exterior, em espécie, sem precisar fazer uma declaração específica à Receita Federal. Então, se você acha que vai gastar mais do que isso na sua viagem, vai precisar ter mais alguma opção além dessa.

Cartão de Crédito Internacional

Outra opção para levar dinheiro para uma viagem internacional é habilitar o seu cartão de crédito brasileiro para uso internacional. Porém, já adiantamos que essa é uma das formas mais caras que existe hoje em dia.

Embora o IOF cobrado por cada transação internacional tenha diminuído no começo de 2023, passando de 6,38% para 5,38%, ainda é um valor bem alto.

Além do IOF, a conversão que é realizada pelo banco emissor do cartão (de dólar para real, por exemplo), não costuma ser muito vantajosa, já que ela engloba uma taxa de lucro do próprio banco. Ou seja, você acaba pagando mais, e nem sempre consegue saber com total transparência quais são as taxas cobradas.

A principal vantagem de usar cartão de crédito em uma viagem internacional é pela possibilidade de acumular milhas.

Por outro lado, ao utilizar o cartão de crédito em uma viagem internacional, você tem a possibilidade de acumular pontos e milhas, que podem ser utilizados em uma próxima viagem.

Nesse caso, tudo depende do tipo de cartão que você tem, e quais os benefícios dele. Se você tiver um cartão que pontua muito bem, e que vale a pena acumular milhas para trocar por passagens aéreas, pode ser uma opção. Foi isso que fizemos na nossa viagem de volta ao mundo.

Como levamos dinheiro para a volta ao mundo

Em 2018, nós fizemos uma viagem de volta ao mundo, passando por 12 países em 360 dias. Nessa época, ainda não existia o cartão de viagem WISE, e acabamos usando um mix de dinheiro em espécie (no caso, dólar) e cartão de crédito internacional.

📝 LEIA TAMBÉM: Quanto custou a nossa viagem de volta ao mundo

Na Tanzânia, embarcando para a África do Sul, um dos últimos destinos da nossa Volta ao Mundo.

Com relação ao dinheiro em espécie, compramos ainda no Brasil o equivalente a R$10mil em dólares, e fomos usando esse dinheiro ao longo da viagem, trocando para a moeda local em cada destino que passamos (dólar australiano na Austrália, rúpias na Indonésia, bahts na Tailândia, euro na Itália etc).

📌 OBS:  o valor de R$10.000 é o limite permitido de dinheiro em espécie, por pessoa, para sair do Brasil sem precisar fazer uma declaração na Receita Federal.

Já com relação ao cartão de crédito, elegemos um único cartão para usar ao longo de toda a viagem. Assim, apesar do gasto com IOF de 6,38% em cada transação, por outro lado, fomos acumulando pontos, que depois trocamos por milhas aéreas. E, ao final da viagem, compramos nossa passagem de retorno para o Brasil utilizando essas milhas (o que resultou numa economia de cerca de R$4.000).

De volta ao Brasil, após 360 dias de uma viagem de volta ao mundo.

Porém, se a nossa viagem fosse hoje, sem dúvidas acabaríamos optando por usar a conta digital multimoedas junto com o Cartão Wise. Para você ter uma ideia, se essa fosse uma opção disponível lá em 2018, isso teria nos ajudado a economizar mais de R$6.000 na nossa viagem de volta ao mundo!

Conta Multimoedas e Cartão de Débito Internacional: conheça a WISE

A alternativa mais vantajosa e econômica para levar dinheiro em uma viagem internacional hoje em dia é abrir uma conta digital multimoeda, e movimentar essa conta com um cartão de débito internacional.

A conta e cartão Wise são as formas mais baratas de levar dinheiro para uma viagem internacional.

A Conta WISE, por exemplo, permite que você mantenha saldo em mais de 40 moedas diferentes, e movimente esse saldo através de transferências bancárias, ou realizando compras na moeda local, em lojas físicas ou onlines, com um único cartão de débito internacional.

A abertura da conta, emissão e manutenção do cartão são gratuitas, a taxa de câmbio utilizada para a conversão entre moedas é a comercial (mais barata do que a utilizada pelos bancos), e o IOF cobrado nas compras internacionais é apenas o de conversão das moedas, ou seja, apenas 1,1%.

A Wise é, em média, 7x mais barata do que os bancos tradicionais quando se trata de transações financeiras internacionais. É por isso que recomendamos a Wise como a melhor forma de levar dinheiro na sua viagem para o exterior. Você pode usar um único cartão em mais de 150 países diferentes, com tarifas muito mais baratas do que qualquer outra forma que citamos aqui.

No site da Wise você encontra a cobertura completa de países e as tarifas.

Como funciona a Conta Multimoeda da WISE

A Conta Wise é uma conta digital, internacional, multimoeda e gratuita. Você só precisa fazer uma transferência de R$100 para ativar a conta. Não se preocupe, esse valor entrará como saldo, e você poderá usá-lo normalmente nas suas compras.

Para transferir dinheiro para a sua Conta Wise, você pode fazer um Pix ou TED, do seu banco aqui no Brasil, em reais. Você só consegue transferir dinheiro para sua Conta Wise na mesma moeda do saldo que você quer adicionar. No caso do Brasil, você sempre só conseguirá adicionar reais (transferência de real para real), e, após isso, poderá fazer a conversão do saldo em reais para outra moeda.

Com o valor confirmado no saldo em reais da sua Conta Wise, você já terá acesso ao cartão virtual, e poderá começar a usá-lo imediatamente para pagamentos online. Dessa forma, você pode, por exemplo, pagar pela sua hospedagem direto na moeda local, fugindo do IOF de 5,38% do cartão de crédito!

Ao criar uma conta, você já tem acesso instantâneo a um cartão virtual, que pode ser usado para fazer compras online.

Através do site ou do app da Wise, você pode fazer a conversão do seu saldo em reais para qualquer uma das mais de 40 moedas disponíveis, pagando o IOF de 1,1% e mais uma taxa da Wise, que varia conforme a quantia e a moeda para a qual você quer converter, totalizando algo em torno de 2% de taxas.

Você pode fazer a simulação da tarifa de conversão entre as moedas disponíveis na sua conta aqui.

A Conta Wise é uma solução genial para viagens de longa duração, ou caso você vá passar por vários países diferentes, pois consegue gerenciar todas as moedas em um só lugar.

E, caso você precise de mais dinheiro ao longo da viagem, basta fazer uma nova transferência, em reais, direto da sua conta bancária para a conta Wise. Assim que o valor aparecer no seu saldo em reais, você pode fazer a conversão para a moeda local do seu destino, e usar normalmente.

Como funciona o Cartão WISE

Após abrir uma Conta Wise, e fazer a transferência de R$100 que mencionamos acima, você terá acesso ao cartão virtual, e também poderá solicitar o cartão físico (ele leva de 3 a 10 dias úteis para chegar).

Wise: somente com o cartão físico é possível realizar saques nos caixas eletrônicos, no Brasil e no exterior.

O Cartão Wise tem a bandeira Visa, é aceito em mais de 150 países, e você ainda consegue adicioná-lo à sua carteira digital (Apple Pay ou Google Pay). Para ativar o cartão físico, e deixá-lo pronto para uso na sua viagem ao exterior, você precisa fazer uma compra ou um saque em um caixa eletrônico 24h, ainda no Brasil.

Com o Cartão Wise, você pode fazer compras no exterior como se fosse um local, sem pagar uma fortuna de IOF, uma vez que o valor da compra é debitado automaticamente do saldo da sua Conta Wise, na moeda em que a compra foi realizada. Caso não haja saldo nessa moeda específica, a Wise vai debitar automaticamente de outro saldo disponível, convertendo o valor da moeda que tiver a menor tarifa no momento da transação (com exceção do real).

Por exemplo: Você está na Indonésia, cuja moeda é a rúpia (IDR). Na sua conta Wise, você tem saldo de R$1.000, US$2.000 e 500€, e faz uma compra no valor de IDR 150.000 (equivalente a cerca de R$50). Como você não tem saldo em rúpia disponível, a Wise vai realizar a conversão automática a partir do seu saldo em dólares (que tem uma tarifa menor que o euro), e vai debitar cerca de US$10 do seu cartão.

É importante ressaltar que a conversão automática não funciona com o saldo em reais. Por isso, é importante sempre manter algum saldo em dólar ou euro, que são convertidos automaticamente para qualquer outra moeda disponível.

Cartão Wise: um cartão único para gastos em mais de 40 moedas, aceito em mais de 150 países.

Outra vantagem de ter um Cartão Wise é que, com ele, você já desembarca em um país estrangeiro com uma forma de pagamento segura e habilitada para ser usada em compras, caixas eletrônicos, ou mesmo saques, sem precisar se preocupar com as variações cambiais e cobranças extras das instituições financeiras a cada transação.

Afinal, qual a melhor forma de levar dinheiro para uma viagem internacional?

A melhor forma de levar dinheiro para uma viagem internacional em 2023, sem dúvidas, é abrir uma Conta Multimoeda Wise e solicitar um Cartão Wise para realizar as transações de compra e saque no seu destino final.

Mesmo com as tarifas de conversão das moedas na conta, esse ainda é um valor bem abaixo do que os bancos costumam cobrar no caso de compras internacionais feitas com cartão de crédito.

Conta multimoedas e Cartão Wise: segurança, economia e praticidade na viagem.

Além disso, você não precisa mais se preocupar caso acabe sobrando dinheiro na moeda local ao final da viagem. Aproveite a vantagem da conta multimoeda e faça o câmbio entre o real e a moeda do seu destino aos poucos, à medida em que for precisando na viagem.

Se, mesmo assim, ainda sobrar saldo na moeda estrangeira, basta usar o cartão nas suas compras locais no Brasil mesmo, sem perder dinheiro por isso.

Abra sua Conta Wise aqui.

Mas, independente da forma que você escolher, recomendamos também sempre levar alguma quantia de dinheiro em espécie na moeda local (ou em dólar, para trocar quando chegar), pois pode ser necessário para alguma emergência. Não precisa ser uma quantia muito alta, o suficiente para 1 dia de viagem já está ótimo.

Gostou das dicas? Tem alguma dúvida ou alguma sugestão sobre formas mais econômicas de levar dinheiro para uma viagem internacional? Deixa aqui nos comentários!

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